هل يمكن الحصول على قرض عقاري في تركيا؟

بعد أن باتت تركيا مقصداً رئيسياً للمستثمرين ورجال الأعمال من كل أنحاء العالم وفي مجال السوق العقاري تحديداً، ترافق ذلك بظهور العديد من الحلول والتسهيلات المالية والقانونية والإدارية لتشجيع السوق الاستثماري العقاري في البلاد أكثر وأكثر، بما يمنح المستثمر الراغب بدخول هذا المجال الرحيب عدداً هائلاً من الخيارات المتميزة.

ولا يخفى على أحد بأن تركيا باتت تعتبر واحدة من أبرز الوجهات في المنطقة بسبب طبيعتها وطقسها وتاريخها، ولذلك تعمل الحكومة التركية على تشجيع الاستثمارات العقارية الأجنبية من أجل إنعاش القطاع العقاري التركي والمساهمة في ازدهاره، ويظهر ذلك في فرصة التمويل والقروض المتوفرة للأجانب الغير مقيمين في تركيا من أجل شراء عقار في اسطنبول أو غيرها من المدن التركية، والعمل على تسهيل عمليات التمويل العقاري في تركيا وشراء شقة في تركيا بالتقسيط.

وبالعودة إلى البدايات، لم يكن هناك إمكانية لشراء شقة في تركيا بالتقسيط عن طريق القرض العقاري للأجانب وكذلك للمواطنين الأتراك، ولكن بعد ذلك قامت الحكومة التركية عام 2007 بإصدار وتفعيل القوانين الخاصة بالتمويل العقاري في تركيا، وعموماً فإن مبادئ الحصول على قرض عقاري في تركيا لا تختلف عن قواعد القرض العقاري في البلدان الأكثر تقدما في هذا المجال.

وضمن الظروف الحالية، وفي نطاق التدابير المتخذة ضد جائحة فايروس كورونا المستجد، تم تخفيض معدل السداد لقروض الإسكان من البنوك إلى 10 في المائة، حيث يمكن استخدام ما يصل إلى 90 في المائة من قيمة السكن ضمن جميع البنوك، كما تم تقديم عدد من الطلبات إلى جمعية البنوك التركية ووكالة التنظيم والرقابة المصرفية لتلبية الائتمان المصرفي لطلب المستهلك، ومع السيولة التي يوفرها البنك المركزي التركي، كان الهدف منه تسهيل شروط القروض للبنوك والتي تم حل مشاكلها التمويلية، وفي قطاع العقارات فإن التوقعات العامة هي أنه بعد توقف تهديد فايروس كورونا المستجد، سيزداد الطلب وسترتفع أسعار العقارات، ونصيحة الخبراء هي أنه سيكون من المربح شراء عقار في هذه الفترة.

ما هو حجم القرض العقاري الذي يمكنك الحصول عليه؟

الحد الأقصى لمبلغ القرض الممكن هو 70٪ من مبلغ الشراء، في حين أن القرض العقاري يمكن الحصول عليه ضمن المدن الكبرى فقط مثل اسطنبول، أنطاليا، إزمير، أنقرة، بورصا… فالمشترين الأجانب عادة ما يكون اهتمامهم فقط هو شراء شقة في تركيا بالتقسيط في تلك المدن الكبرى، ويتراوح معدل الفائدة بين 4.5٪ إلى 7.5٪ وفي الوقت نفسه يجب ألا تتجاوز مدفوعات القرض العقاري الشهرية ثلث الدخل، اما بالنسبة لدليل يثبت قدرتك على الدفع، فسوف تكون البيانات المصرفية وشهادات التوظيف وغيرها من الوثائق ضرورية لشراء شقة في تركيا بالتقسيط عن طريق الرهن العقاري.

شروط القرض العقاري

• الحد الأقصى للقرض لتسديد القرض العقاري في تركيا هو 15 سنة، وبخصوص سن المتقدم للقرض، يجب ألا يزيد عمر المقترض عن 80 عاما، وتختلف القيود العمرية أيضاً من منطقة إلى أخرى ومن بنك لآخر، وتعتمد على العملة ونوع الممتلكات، وفي حالة السداد المبكر للقرض يتم دفع غرامة قدرها 2٪ من المبلغ.

• تتوقف نسبة الفائدة العائدة على القرض العقاري وفق مقدار القرض ونوعه، ويعطى ما نسبته 70% على الأكثر من قيمة ثمن العقار كقرض عقاري، وذلك وفق تقرير خبير العقار الذي سيقدم تقريره للبنك او الجهة المعنية بمنح هذا القرض.

• يجب إبراز وثيقة رسمية للدخل الخاص بالأجنبي امام الجهة المعنية.

• يتوقف أعلى مستوى للقرض على قيمة الدخل المقدمة وكذلك عمر الشخص المتقدم للحصول عليه.

• أقساط الدفع تكون لمدة ثلاث شهور كحد أدنى إلى 120 شهر كحد أقصى.

• يمكن الحصول على القرض بالليرة التركية أو الدولار أو اليورو.

• يقوم البنك بعمل ضمان لحالات الحوادث أو الوفاة أو ما شابه ذلك.

• يجب ألا تقل نسبة جهوزية البناء عن 80% من الإنشاء لكي يتم الحصول على القرض.

• أقصى مدة لتسليم صك الملكية هي ثلاثة أشهر.

الوثائق المطلوبة للشخص الراغب بالحصول على القرض العقاري

• الرقم الضريبي.

• صورة عن جواز السفر.

• وثيقة قيد متعلقة بدائرة القروض.

• صورة عن فاتورة رسمية في بلد المتقدم بالطلب، توضح عنوانه بدقة.

• بالنسبة لوثيقة الدخل، يتم إبراز وثيقة ضريبية متعلقة بذلك أو وثيقة حساب بنكي لثلاث شهور سابقة أو بطاقة ائتمانية.

البنوك التي تمنح القرض العقاري في تركيا

• Garanti : تقدم قروضاً تصل إلى 1.03 في المائة حتى 10 سنوات من الاستحقاق  و 1.23 في المائة حتى 20 سنة من الاستحقاق، حتى تقديم قيمة العقار بالكامل .

• QNB Finansbank : يوفر للعملاء 1.09 في المائة حتى 5 سنوات من الاستحقاق، 1.08 في المائة حتى 10 سنوات من الاستحقاق و 1.28 في المائة حتى 15 سنة من الاستحقاق .

• HSBC: يقدم قروضاً تصل إلى 10 سنوات من الاستحقاق ، بمعدل فائدة 1.40 في المائة ، حتى 10٪ من الاستحقاق إذا تم عرض ضمانات إضافية

• Yapı Kredi : يقدم قروض الإسكان غير المدفوعة بمعدل فائدة شهري قدره 0.99 بالمائة .

• TEB : يوفر للعملاء استحقاقًا بنسبة 0.99 في المائة تصل إلى 5 سنوات وفترة استحقاق 1.08 في المائة حتى 10 سنوات ، ويوفر للعملاء قروضًا سكنية غير مدفوعة.

• Ziraat Bankası : البنك الزراعي التركي.

• Türkiye İş Bankası : بنك العمل التركي.

• Kuveyt Türk Bank : البنك الكويتي التركي.

إذا كنت تريد معرفة كيفية شراء عقار في اسطنبول او إذا كنت بحاجة إلى من يساعدك في خطوات شراء عقار في تركيا، أو حتى إذا كنت من الباحثين عن عقارات للبيع في إسطنبول، نحن مستعدون لمساعدتك في تحديد اختيارك الأنسب، ولكي تضمن الحصول على أفضل الخيارات المتاحة بما يعود عليك بالربح ويحفظ قيمة عقارك المستقبلي الذي ترجوه للسكن أو للاستثمار في تركيا، استفد من التوجيه والاستشارة لدينا بشكل مجاني تماماً، والتي سيقدمها لك خبراؤنا بكل سرور وترحيب اتصل الأن.